最近，財(cái)務(wù)小伙伴們發(fā)現(xiàn)客戶(hù)在商談款項(xiàng)結(jié)算時(shí)，提到銀行承兌匯票的頻率比以往高了，手上拿到的票也變多了。這是因?yàn)榻谑袌?chǎng)上資金面比較緊張，企業(yè)從銀行等渠道能借到的錢(qián)變少了，而作為應(yīng)用最為廣泛的結(jié)算工具——銀行承兌匯票，越來(lái)越受到企業(yè)的青睞。對(duì)于習(xí)慣收取現(xiàn)匯的成員單位，未來(lái)將面臨越來(lái)越多外部客戶(hù)用銀行承兌匯票結(jié)算的情況，我們?cè)谶@里嚴(yán)肅的打個(gè)廣告：收到銀行承兌匯票的成員單位，除了可以進(jìn)行背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)€可以向財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)貼現(xiàn)哦~

顧名思義，銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指成員單位將持有的未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給財(cái)務(wù)公司，財(cái)務(wù)公司按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給成員單位的一種融資行為。銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)，它把信貸資金投放、收回與商品貨款回收緊密結(jié)合在一起，使成員單位將未到期的銀行承兌匯票提前變現(xiàn)，增加了企業(yè)的可用資金，是一種實(shí)用的融資形式。

對(duì)于成員單位來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)有什么好處呢？

一、對(duì)現(xiàn)有或新的客戶(hù)提供遠(yuǎn)期付款方式，可以增加銷(xiāo)售額，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

二、放大資金杠桿。假設(shè)A公司賬戶(hù)存款余額80萬(wàn)，收到100萬(wàn)元銀行承兌匯票，要支付120萬(wàn)元貨款，主要有三種做法——

方法1：將收到的100萬(wàn)匯票直接背書(shū)再加20萬(wàn)現(xiàn)款進(jìn)行支付，賬戶(hù)余額為60萬(wàn)元；

方法2：再開(kāi)立20萬(wàn)匯票，最終將120萬(wàn)元銀行承兌匯票背書(shū)出去，以10%的保證金計(jì)算，賬面余額為72萬(wàn)元；

方法3：將收到100萬(wàn)匯票到財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)貼現(xiàn)，然后再開(kāi)出120萬(wàn)銀行承兌匯票，財(cái)務(wù)公司目前開(kāi)票免收保證金，此時(shí)賬面仍有180萬(wàn)（貼現(xiàn)利息在此忽略），貼現(xiàn)實(shí)際上放大了資金的支付杠桿。

即使在外部銀行開(kāi)票，收取10%開(kāi)票保證金，完成付款后，賬面仍有168萬(wàn)資金可自由支配，一直到票據(jù)到期日。

三、節(jié)約財(cái)務(wù)成本，為鼓勵(lì)成員單位使用票據(jù)結(jié)算，加大應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)，在財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)銀行承兌匯票貼現(xiàn)所享受的貼現(xiàn)利率，低于同檔次的流動(dòng)資金貸款，更大大低于目前市場(chǎng)資金價(jià)格，成員單位可以明顯降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。

那么，成員單位如何向財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)貼現(xiàn)呢？

隨著金融機(jī)構(gòu)票據(jù)電子化進(jìn)程的加快，現(xiàn)在市場(chǎng)上越來(lái)越多的企業(yè)采用電子銀行票據(jù)進(jìn)行結(jié)算，我們也鼓勵(lì)成員單位收取電子銀行承兌匯票。

成員單位在向財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，只要登陸企業(yè)網(wǎng)銀，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)操作進(jìn)行申請(qǐng)。財(cái)務(wù)公司在完成內(nèi)部審批后，與成員單位簽訂貼現(xiàn)協(xié)議，就可將貼現(xiàn)款項(xiàng)放到成員單位指定賬戶(hù)上。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單、操作便捷，在審批手續(xù)和協(xié)議資料等完備的情況下，一個(gè)工作日內(nèi)即可完成放款！