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翔業(yè)財金小教室 | 央行“3號令”劍指何方？ 反洗錢，我們的責(zé)任

發(fā)布時間：2017-06-08 12:00:00

中國人民銀行發(fā)布了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕第3號，以下簡稱“3號令”)，自2017年7月1日起實施，對大額交易和可疑交易的監(jiān)控進一步收緊。

“3號令”核心內(nèi)容如下：無論個人還是企業(yè)，銀行賬戶境內(nèi)或跨境單日現(xiàn)金存入或支出累計超過5萬人民幣或外幣等值1萬美元者；個人銀行賬戶跨境轉(zhuǎn)賬收入或支出累計超過20萬人民幣或外幣等值1萬美元者；境內(nèi)轉(zhuǎn)賬收入或支出累計超過50萬人民幣或外幣等值10萬美元者；無論境內(nèi)還是跨境，企業(yè)銀行賬戶單日累計轉(zhuǎn)賬收入或支出超過200萬人民幣或外幣等值20萬美元者，均屬于涉嫌洗錢的可疑行為受到監(jiān)控。

將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，并首次將非銀行支付機構(gòu)等納入責(zé)任主體范圍…如此穿透式監(jiān)管大額現(xiàn)金交易，意在控制洗錢風(fēng)險，同時穩(wěn)定匯率。

有分析人士指出，對于普通消費者的體驗沒有影響，但是會增加小型支付機構(gòu)的成本壓力。對此，央行表示，我國反腐敗、稅收、國際收支等領(lǐng)域的形勢發(fā)展要求加強現(xiàn)金管理，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風(fēng)險。

在跨境交易方面，自然人通過銀行機構(gòu)，利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)需將此交易作為大額交易上報，以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“20萬元”。

反洗錢是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，是促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。作為向集團成員企業(yè)提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，翔業(yè)集團財務(wù)公司依托商業(yè)銀行辦理人民幣資金清算，也同時承擔(dān)了反洗錢的社會責(zé)任和法定義務(wù)。

在未來的工作中，翔業(yè)集團財務(wù)公司將進一步建立反洗錢風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險前瞻機制，積極承擔(dān)提高成員企業(yè)反洗錢意識的責(zé)任，并提早布局相關(guān)系統(tǒng)、制度和人員建設(shè)，為未來開展更多的業(yè)務(wù)打下堅實基礎(chǔ)。