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翔業(yè)財金小教室 |產(chǎn)融結合、三方共贏

發(fā)布時間：2020-09-14 12:00:00

新的金融環(huán)境下，國家倡導“金融回歸本源、服務實體經(jīng)濟”，促進產(chǎn)業(yè)金融的發(fā)展可加強對實體經(jīng)濟的精準“滴灌”。財務公司買方信貸業(yè)務在產(chǎn)業(yè)金融 “大動脈”中具有服務實體經(jīng)濟的積極作用，可以促進集團公司產(chǎn)品銷售、提高集團成員單位的市場競爭力、助力集團發(fā)展。

 財務公司開展的買方信貸業(yè)務是指財務公司為集團成員單位的產(chǎn)品購買者提供貸款，貸款資金的用途僅限于購買集團成員單位的產(chǎn)品。

買方信貸業(yè)務的對象為直接購買翔業(yè)集團成員單位產(chǎn)品或服務的法人單位（以下簡稱“買方企業(yè)”或“借款人”）。借款人由成員單位推薦，且經(jīng)財務公司盡調(diào)后，認可其資信和還款能力。買方信貸所基于的標的物為集團成員單位生產(chǎn)或提供的各類產(chǎn)品、技術或服務。

財務公司開展買方信貸的積極意義

         1、擴展財務公司的業(yè)務范圍

財務公司以往的工作重點是傳統(tǒng)業(yè)務，開展買方信貸可以改變財務公司目前傳統(tǒng)業(yè)務“一枝獨秀”的局面，豐富業(yè)務品種，拓寬為集團公司及成員單位提供金融服務的渠道。

2、買方信貸具有促進集團成員單位產(chǎn)品銷售并加快貨款回籠的作用。

財務公司買方信貸業(yè)務可以使買方企業(yè)與成員單位的賒銷關系轉化為同財務公司的信貸關系，由于資金封閉操作，能夠達到擴大銷售、加快貨款回籠的目的。將有利于逐步扭轉客戶的賒銷習慣，提升成員單位現(xiàn)金流，降低經(jīng)營成本。通過有競爭力的產(chǎn)品與金融服務的結合，也有利于增強客戶粘性，為擴大銷售網(wǎng)絡、提升市場份額奠定更堅實的基礎。

3、鞏固業(yè)務合作關系，助力實體經(jīng)濟。

由于買方客戶通過買方信貸融資，可以先取得并使用貨物，相當于分期支付采購價款，且本金的還款方式靈活，可以隨時提前還款。同時，買方信貸產(chǎn)品的出發(fā)點是助力成員單位產(chǎn)品銷售和貨款回收，基于與成員單位的合作關系，買方客戶相對能夠享受到低廉的融資利率，這在一定程度上解決了下游中小微企業(yè)融資難、融資貴的難題。

  買方信貸業(yè)務的風險把控：

1、客戶對象選擇：成員單位營銷體系應從“利益共同體”著眼，在向財務公司推薦客戶時應持審慎態(tài)度，不能僅處于自身動銷的目的，謹慎選擇客戶對象是把握風險的第一道閘門。

2、信息共享：除了財務公司從公開信息渠道掌握相關信息外，成員單位應與財務公司共享雙方合作中掌握到的客戶經(jīng)營方面的信息，進一步消除信息的不對稱性。

3、聯(lián)合管理：對于采取貨物質押等特定擔保方式的情況（如倉儲客戶的在倉貨物質押），財務公司可聘請成員單位作為質押監(jiān)管方，依靠成員單位的專業(yè)力量，加強風險管理。

綜上所述，只要成員單位與財務公司加強聯(lián)動，在做好風險把控的前提下，買方信貸業(yè)務將助力集團業(yè)務拓展，實現(xiàn)產(chǎn)融結合、三方共贏。