翔業(yè)財(cái)金小教室 | 反洗錢，我們?cè)撟鲂┦裁矗?/h2>

發(fā)布時(shí)間：2018-11-20 12:00:00

洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。在信息化、科技化高速發(fā)展的時(shí)代，洗錢的技術(shù)手段也越來越隱蔽。

2007年1月1日，《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的正式實(shí)施，標(biāo)志著金融企業(yè)包括財(cái)務(wù)公司履行反洗錢義務(wù)進(jìn)入新階段。財(cái)務(wù)公司作為金融體系的一員，有其自身的特點(diǎn)。對(duì)比銀行等金融機(jī)構(gòu)，財(cái)務(wù)公司的反洗錢工作有其特殊性，因此，應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)成員單位的實(shí)質(zhì)性了解，即對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況的資金流動(dòng)是否匹配、是否存在異常情況加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。

在具體操作中，財(cái)務(wù)公司應(yīng)嚴(yán)格按照存款人開戶及交易實(shí)名制等身份識(shí)別制度的要求，進(jìn)行存款人身份識(shí)別，了解、記錄并及時(shí)更新存款人信息,科學(xué)合理地劃分存款人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。嚴(yán)格按照規(guī)定的流程按時(shí)完成反洗錢系統(tǒng)的維護(hù)操作，開展反洗錢日常監(jiān)測(cè)、識(shí)別和報(bào)送工作，收集、匯總?cè)粘４箢~交易和可疑交易、重點(diǎn)可疑交易及反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)報(bào)表和信息等按照人民銀行規(guī)定的報(bào)送路徑、報(bào)送格式、時(shí)限要求進(jìn)行報(bào)告。

作為企業(yè)集團(tuán)的內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)，財(cái)務(wù)公司立足為集團(tuán)及其成員單位提供金融服務(wù)，因此其客戶多為法人機(jī)構(gòu)，通過金融網(wǎng)絡(luò)交易多，現(xiàn)金交易少，總結(jié)來看，財(cái)務(wù)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)下列交易或者行為，進(jìn)行進(jìn)一步人工分析，對(duì)于確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

• 客戶的身份為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，且交易行為與其經(jīng)營(yíng)情況不符。

• 交易的資金來源于高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)，或者大額現(xiàn)金存取款等難以查實(shí)其資金來源及去向。

• 交易頻繁的客戶，如三工作日內(nèi)相同收付款人之間每日均有超過三次或以上的交易、且交易金額接近200萬(wàn)元。

• 交易性質(zhì)與其經(jīng)營(yíng)情況不符，且存在犯罪風(fēng)險(xiǎn)等情況。

• 交易對(duì)手涉及高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)公司、境外交易對(duì)手屬于聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單等。

• 長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

• 中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

未來隨著我國(guó)金融體系的不斷成熟、財(cái)務(wù)公司職能定位的不斷轉(zhuǎn)變、業(yè)務(wù)及工具的不斷創(chuàng)新，財(cái)務(wù)公司的洗錢風(fēng)險(xiǎn)也必然隨之加大。作為金融機(jī)構(gòu)的一員，財(cái)務(wù)公司將深刻貫徹風(fēng)險(xiǎn)為本的思想，始終本著維護(hù)屬地金融安全的使命感，樹立起防患于未然的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，履行好反洗錢法定義務(wù)。

上一條 下一條